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买房好还是租房好？
也许对你来说是个无脑问题。也就是连想都不用想就能回答的问题：当然是买房好！
但是，Ramit Sethi却有不同的看法。

Ramit Sethi – 知名理财专家，他在Netflix的How to Get Rich《致富攻略》这档节目中给了大家很多有用的理财建议。和一般人对理财的认知不一样。Ramit Sethi一直认为租房比买房更好。甚至认为比起买房，租房更能让一个人变得富有！

什么?!
租房不是在替别人付房贷吗？怎么可能会更好？
也许在美国，Ramit Sethi的观点是对的。但是这样的观点是不是也同样适用于马来西亚呢？

今天我们就来探讨一下。
Ramit Sethi认为，大多数人会以社会带给我们的观念来决定要不要买房。在我们社会的观念中，买房是必须而且值得赞赏的，而只租房的会被认为是失败者。他一直质疑这样的观点，并指出了两项人们对买房的误解。

误解一：租房就意味着你只是在支付房东的贷款

这个误解导致很多人在还没充足准备的时候就开始买房，因为他们认为租房是让别人占便宜。这个误解源自于人们对房地产盈利能力的不了解！有些人认为做房东就是这样的：一个房东每月付3000的贷款，然后他们只需加价10%租出去，这样就能开心赚钱了。但事实其实不是这样的。房东也只能按照市场的行情收取租金。有时候，房东的收入会超过他们的开支，但很多时候他们所收的租金并无法覆盖所有的开支。而房贷也只是开支的一部分。除了房贷，拥有一间房子其实还有很多隐形的开支，大多数人甚至都不知道这一点。这是因为计算所有的开支是非常困难的。房子一旦旧了就需要各种大大小小的维修，请问这些费用要怎样计算？要知道，如果你只是租房的话，你其实不用付这些维修费。

误解2：如果你支付租金，就是在白白浪费钱

Ramit Sethi认为这是一种听起来很对，但实其实也不正确的说法。这和你买任何其他东西是一样的。当你付了钱去看电影，你得到的是那两个小时的娱乐。所以，当你付了租金，你得到的是一种服务，让你可以有个地方住。

那Ramit Sethi是不是完全反对买房呢？

当然不是。他认为选择租房或买房取决于个人的财务状况以及生活方式。一般情况下，租房的成本会比买房低。因为租金价格是固定的，这意味着我们可以事先知道自己的费用。这可以帮助我们轻松规划财务和预算。所以才比较建议租房。但他认为买房是一项很好的投资，只是要注意的是，各种因素将影响投资表现。地理位置、周围的经济状况、环境的问题都会影响房产价值。这些因素是不断变化的，因为它们从来都不是静态的，房产的价值会因这些因素迅速改变。

所以可以看出Ramit Sethi其实并不完全反对买房子。只是比买房更重要的是，你要先问问自己已经具备了买房的条件吗？如果经济上没做好准备就买房的话，很容易就会陷入债务危机。

比起买房Ramit Sethi认为投资股市更为理想。

接下来我们来看看马来西亚房产的情况。
（以下房产数据是根据Dato Eu Hong Chew 在2020年的报告中所获得。）

这是从1990到2020马来西亚房产30年的涨幅：
排屋涨432%，年均涨幅为5.73%
半独立涨281% ，年均涨幅为4.56%
独立涨352% ，年均涨幅为5.17%
高楼涨167% ，年均涨幅为3.33%

涨幅最高的是排屋，共涨了432%。
这是什么概念呢？也就是1990买价值RM100,000的排屋，2020卖掉之后可以获得RM532,000。总共赚了RM432,000。

以上是整个马来西亚的平均数据，吉隆坡的数据比较不一样。

从1990到2020吉隆坡房产30年的涨幅：
排屋涨560%，年均涨幅为6.49%
半独立涨811%，年均涨幅为7.64%
独立涨967%，年均涨幅为8.21%
高楼涨147% ，年均涨幅为3.06%

吉隆坡涨最多的是独立式洋房，除了高楼以外，其他类型的房产都比马来西亚平均涨更多。高楼比马来西亚其他高楼房产平均涨幅低了20%，30年只涨了147%。相信是因为吉隆坡土地稀少，独立式和半独立式洋房都比其他地区涨得更高。可能是高楼却越建越多，所以涨幅较小。

接下来我们来看马来西亚股市表现如何？
这30年KLCI共涨了198%,  年均涨幅为3.71%。看来房产表现确实比股市表现好！

那美国股市呢？
美国标普500指数（S&P500） ，从1990年至2020年共涨了2007%，年均涨幅为 10.33%。

比起吉隆坡独立式洋房的967%，S&P500涨多了1040%，多了一倍！（计算没有错误，虽然年均10.33%只比8.21%高了一点点，但是结果却大大的不同。这就是复利的威力！）

如果你在1990年买了一间价值RM100,000的独立式洋房，2020年房价就已经涨到了RM1,067,000!

可是同样一笔钱，如果你把它投资到S&P500，2020年S&P500的价值将涨到 RM2,107,000! 比独立洋房整整涨多了一倍！不对不对，这还没计算马币兑美元的汇率。如果计算汇率，那S&P500的价值将会是RM3,549,760！(1990年 1美元=RM2.50, 2020年1美元=RM4.20）

总结：

以S&P500的表现来看，Ramit Sethi的观点是对的。无论是在美国还是马来西亚，他的观点都适用。

说一说我的观点。虽然说投资S&P500的回报比房地产高出很多，但我个人认为，房地产还是一个很好的投资，因为房产除了增值以外还可以有租金的收入。除此之外，投资房地产还可以以低利率借贷，做到杠杆的效果。但是我比较担心的是投资高楼的投资者，因为以过往的数据来看，高楼其实并没有增值很多。而且现在的高楼也越建越多，在粥多僧少的情况下，我比较不看好这项投资未来的前景。

我认为最安全的做法还是分散投资。不要过于集中在某一种投资上面。全球化的今天，投资马来西亚股票已经不再是投资者的唯一选择。我们有更多的选择，可以投资到全球不同的股市。在赚取更高回酬的同时也可以分散投资降低风险。当然，选择对的投资平台也很重要。如果到一些挂羊头卖狗肉的平台上投资的话，钱很可能一夜之间就变没了。