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提到理财，你首先会想到什么？

相信一般人都会想到要怎么把资产变更多更大，也就是增值。

让资产增值是理财的一部分，也是非常重要的一部分。

所以，今天我们就来研究如何让资产增值。

首先我们要理解什么是资产？

根据Investopedia的定义（谷歌翻译）：“资产是个人、公司或国家拥有或控制的具有经济价值的资源，并期望它将提供未来利益。”

（本文只讨论个人资产）

所以，资产是一种资源。而且我们期望这些资源将来（不管是长期还是短期）能带给我们利益。

那资产如何能在未来能带给我们利益呢？

最起码，资产必须保值。也就是说未来当你把资产转换成现金的话，那它必须能够购买和现在同等价值的物品。再来就是资产必须增值。如果资产有增值的话，那未来把它转换成现金就能购买更多和现在同等价值的物品或比现在更高价值的物品。如果资产贬值的话，那它就无法带给我们利益。

贬值的情况有两种，

1）资产原本值一百万但十年后只值九十万。

2）资产原本值一百万，十年后值一百五十万。但是原本一百万能买到的物品，十年后却要两百万才能买到。因为通货膨胀，资产就算看起来增值了，但其实也贬值了。

所以让资产增值是一件很重要的事情。货币、房地产、黄金、股票、债券、加密货币、名画、名表等会增值的（当然有时也会贬值）都是资产。

要资产增值，就一定要提高年均回报率。

那要提高多少呢？

提高多少当然要根据具体情况而定，但我建议先提高2.4%年均回报率吧！

为什么我提倡提高2.4%年均回报率呢？

第一，因为提高2.4%难度不会太高。
当然这也要视情况而定，如果你现在的总资产回报率是3%的话，那提高2.4%根本就没有太大的难度。但是你总资产回报率已经是12%的话，再提高2.4%就不是件容易的事了。

第二，因为提高了2.4%的年均回报率后，你的资产将会在30年后比原本应得的数字多出一倍。
也就是说，如果以现在的总资产回报率计算的话，30年后你的资产会增值到一百万。那你只要把回报率再提高2.4%的话，那30年后你将会有两百万。

如果你想让退休生活过得更好或把财富更妥善地传承给下一代的话，那就要提高总资产回报率。

那我们可以如何将总资产回报率提高2.4%呢？

你应该猜到了，那就是投资。

一般人对投资的理解可能和真正的投资者不一 样。
对一般人来说，除了房地产投资，对其他类型的投资态度可能就是把一小笔资金拿出来，然后多少带着“玩玩”甚至带有一点赌博的心态来投资。也就是说其目的只是希望投资的这一笔钱能够带来一些回酬或是以小博大，赚钱就当花红来用，亏了就当赌输了。并不指望此项投资能改变整体财富的状态。

所以，我更倾向于使用资产配置来代替投资这个词。

资产配置也就是把原有的资产转移到其他类型的资产以获得更高的回报。比如，把现金换成黄金或是把债券卖掉投资到股票去。

假设你现在有稳定回酬的资产，且不受市场波动影响，年均回报率是5%。如果你想让资产30年后比原本应该得到的数目再翻一倍的话，那最简单粗暴的方法就把它转移到能够让你获得7.4%的资产上，比如股票。但是，此类型资产可能受会市场影响，波动较大，让你无法安枕入眠。

如果想提高回报率，但又不想承受投资的不确定性带给自己的压力，那应该怎么办呢？

虽然市场波动非常正常，但不表示大家都可以接受。恐惧会让人失去理智，然后在投资决策上犯错。所以，如何配置资产就成了一门学问了。其实你并不须要把现有的资产都转移到此类型资产上。你可以这样问：我应该怎么配置资产以达到2.4%回报率增长的目标？

举例来说：如果你现在的资产正在以年均5%回报率增长。你把其中10%拿出来配置到更高回报率的资产上。一年内如果要让总资产的回报率提高 2.4%的话，那拿出来投资的这部分的回报率就要达到19.1%。

不过，还好你有30年时间，所以不需要每年都有19.1%的回报率，一年升值19.1%在股市表现好的时候肯定不是什么问题，但要每年都做到这样的成长简直就是天方夜谭。其实只要拿出来投资的这部分达到13.6%左右的年均回报率就可以让总资产翻倍了。但要注意的一点是，虽然我用了“只要”这个词，但是要做到30年13.6%年均回报率也不是一件简单的事情，完成目标的概率并不高。

而提高概率的方法就是把资产转移的部分由10%提高到30%或更高。

只要把资产转移30%，那只要投资的年均回报率达到10%左右，就能让总资产在30年后翻倍了。

这样做的好处：你知道70%的资产是安全的 （指心理感受上的安全，并不是指投资风险很高。），而你知道投资就算出了什么差错，也只会影响你30%的财富，比较不容易感到焦虑。而这样的做法又大大增加了你总资产翻倍的机会。

读到这里，你可能会认为30年太久了，能不能短一点？好吧，如果你想在20年后让总资产翻倍的话，那就把年均回报率提高3.6%吧。如果要十年就翻倍呢？那就提高7.2%。不过，除非你现在总资产的回报率接近0，或使用杠杆来投资，不然十年内让总资产比原本应得的价值再翻一倍的概率算是极低的。

以上提出的是过于简化的例子，现实中我们有各种不同类型的资产，而每一种资产的增长率又不同。所以，要规划提高2.4%或3.6%的回报率也涉及非常复杂的算法。如果你认真想让资产翻倍的话，可以请理财规划师帮你计算和规划，并制定一个计划以实现目标。

时间是投资最好朋友，慢慢致富、长期稳健的投资才是正确的财富之道。提早规划让财富翻倍吧！如果你现在不开始行动，20年、30年很快就会过去了。想过上优渥体面的退休生活，谨慎的规划至关重要。即使退休对你来说已经不是什么问题了，也不能对自己的财富掉以轻心。持续让资产增值同样重要，以免华人“富不过三代”这样的魔咒发生在你家。